Письмо ТУ ФС по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Приморскому краю от 17.02.2015 г № 1776
По вопросу включения банком в кредитный договор условия о взыскании комиссии за выдачу кредита и ежемесячной комиссии за ведение счета
Вопрос:Я оформил кредит в банке. В кредитном договоре кроме процентов по договору указаны еще комиссии за выдачу кредита и ежемесячная комиссия за ведение счета. Законно ли это?
Ответ:УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА ПО ПРИМОРСКОМУ КРАЮ от 17 февраля 2015 г. N 1776
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", размещение привлекаемых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Выдача кредита совершается банком в своих интересах и данное действие не является услугой, оказываемой заемщику в смысле п. 1 ст. 779 ГК РФ, поэтому взимание единовременного платежа при предоставлении кредита является неправомерным.
Указанный вид платежа не предусмотрен нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и другими нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правами, установленными законами и иными нормативными актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.
Руководитель Управления
Д.В.МАСЛОВ